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España se ha convertido durante los últimos años en un escenario que cuenta con unas singularidades que solo se dan aquí. En primer lugar, los españoles somos uno de los países que cuenta con la esperanza de vida más alta a nivel mundial y, de aquí a unos treinta años, está previsto que alcancemos el primer puesto en el ranking.

Ante esta situación, la frecuencia con la que muchos jubilados optan por mejorar su calidad de vida completando la pensión consiguiendo dinero a través de su vivienda ¿Cómo lo hacen? Eligiendo alguna de las tres opciones distintas que el mercado inmobiliario  les ofrece, a continuación planteamos las características de cada una de ellas.

HIPOTECA INVERSA:

Es una hipoteca sin embargo, a diferencia de otras, en este caso se dispone de una vivienda anteriormente que utilizada como garantía, a cambio de poder percibir una cantidad de dinero.

¿Cuál es la cantidad de dinero que se recibe? Normalmente no suele superar el 50% del total del valor de la vivienda. Además cuenta con distintas modalidades según como se decida percibir dicha cantidad de dinero, puede ser en mensualidades o en única operación.

Si deseas saber más sobre los tipos de hipoteca inversa te recomendamos que consultes nuestro artículo donde explicamos de forma detallada todas las características de esta modalidad de préstamo hipotecario.

¿Qué ventajas tiene? Se mantiene la titularidad en sí de la vivienda, con lo cual si se deseara aumentar el beneficio se podría alquilar, en cuanto a los cotes asociados a la hipoteca es interesante el hecho de que no tiene coste la formalización del préstamo ni tampoco tributa IRPF.

Es importante tener en cuenta que, al mantener la titularidad de la vivienda, por lo tanto si los herederos del fallecido quisieran acceder a ella tendrían que devolver el préstamo.

NUDA PROPIEDAD:

La Nuda Propiedad, al igual que con el resto de fórmulas que presentamos  están enfocados para mayores de 65 años. En este caso se vende la Nuda Propiedad de la vivienda. ¿Eso qué significa? El nudo propietario vende el inmueble, sin embargo tiene derecho al usufructo vitalicio.

El usufructo vitalicio es un derecho por el cual se permite a la persona seguir residiendo en la vivienda hasta su fallecimiento –por lo general-. El nuevo propietario de la vivienda tendrá que esperar hasta dicho momento para poder acceder a la propiedad.

Existen varias formas de pago, puede ser mensual o en una sola transacción de dinero. El precio de la vivienda contará con un descuento significativo respecto al precio con el que contaría la propiedad si hubiera salido al mercado con otra serie de condiciones más habituales.

¿Cómo se calcula este porcentaje? En función de los años con los que cuente el nudo propietario, a mayor edad, más valdrá la vivienda y viceversa. Se tiene en cuenta el hecho de que no se puede hacer una estimación precisa de en qué momento el nuevo propietario podrá disfrutar de ella.

Los gastos del inmueble también estarán repartidos entre ambas partes, el usufructuario se hará cargo de los gastos derivados de residir en la vivienda, mientras que los gastos de la comunidad y el IBI los abonará el comprador.

RENTA VITALICIA INMOBILIARIA:

Las características que hacen diferente a la Renta Vitalicia Inmobiliaria es que se puede aplicar a cualquier tipo de inmueble, lo cual hace que también se incluyan otras propiedades como oficinas, naves o locales.

En este caso se transmite la Nuda Propiedad y se reserva el usufructo de forma vitalicia. Por lo tanto, en el caso de que fuera una vivienda, puede seguir residiendo en ella o alquilarla. Sin embargo, deberá de abonar los gastos derivados de la propiedad como abonar el IBI, Derramas Extraordinarias de la Propiedad, derramas extraordinarias de la Comunidad, el seguro del continente…

Al igual que con el resto de opciones se puede elegir si recibir el dinero de la pensión de forma vitalicia, temporal o pago único del capital. También existe la posibilidad de solicitar un anticipo si así se desea.

 

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