{"id":5514,"date":"2016-02-22T08:53:04","date_gmt":"2016-02-22T08:53:04","guid":{"rendered":"http:\/\/inrevi.enrique-sancho.com\/?p=5514"},"modified":"2016-02-22T08:53:04","modified_gmt":"2016-02-22T08:53:04","slug":"crowdfunding-y-crowdlending-un-cambio-de-paradigma","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gruporetiro.com\/inversor\/2016\/02\/22\/crowdfunding-y-crowdlending-un-cambio-de-paradigma\/","title":{"rendered":"Crowdfunding y crowdlending: \u00bfun cambio de paradigma?"},"content":{"rendered":"<p>Las restricciones de cr\u00e9dito y el poder creciente de los bancos provocan el surgimiento de formas innovadoras de intermediaci\u00f3n e inversi\u00f3n. Con el objetivo com\u00fan de canalizar fondos a las empresas de la econom\u00eda productiva local, el crowdfunding para empresas tiene el potencial para reequilibrar la relaci\u00f3n entre ciudadanos, banca y empresas.<\/p>\n<p>El crowdfunding, o financiaci\u00f3n colectiva, es un t\u00e9rmino cada vez m\u00e1s popular. A trav\u00e9s de una plataforma web, cualquier persona puede financiar directamente aquellos proyectos o iniciativas que decida. Raro es el d\u00eda en el que no sepamos de un libro, un \u00e1lbum musical o una campa\u00f1a ciudadana que se haya convertido en realidad con peque\u00f1as aportaciones econ\u00f3micas de muchas personas. Sin embargo, mucho menos conocido es el impacto que este tipo de plataformas est\u00e1 teniendo en la financiaci\u00f3n de la econom\u00eda productiva en todo el mundo.<\/p>\n<p>Si en el \u00e1mbito cultural y social la donaci\u00f3n (m\u00e1s o menos desinteresada) es el modelo que est\u00e1 teniendo \u00e9xito, en el \u00e1mbito empresarial la financiaci\u00f3n se canaliza en forma de capital o de pr\u00e9stamo y a cambio de un retorno econ\u00f3mico m\u00e1s o menos elevado.<\/p>\n<p>Financiaci\u00f3n en forma de capital y pr\u00e9stamo<\/p>\n<p>En el modelo basado en el capital, las personas invierten dinero en una empresa a cambio de una participaci\u00f3n en el capital social (acciones o participaciones) de la empresa, con la expectativa de obtener una rentabilidad en el futuro en forma de dividendos o plusval\u00edas por la venta de su participaci\u00f3n. Generalmente apuntan a empresas de reciente creaci\u00f3n o start-ups y las plataformas de crowdfunding se pueden encargar del an\u00e1lisis de las empresas, su valoraci\u00f3n, de preparar los acuerdos de inversi\u00f3n e incluso de hacer el seguimiento de las empresas a posteriori. Este modelo contribuye a superar su problema cr\u00f3nico de necesidades de recursos propios de las nuevas empresas.<\/p>\n<p>En el modelo basado en pr\u00e9stamo (o crowdlending) las personas pueden prestar dinero directamente a empresas que, habitualmente, llevan varios a\u00f1os operando en el mercado. La empresa devuelve a los inversores el pr\u00e9stamo con los intereses en las condiciones acordadas (por ejemplo pagos mensuales o a vencimiento, carencia, etc.) a trav\u00e9s de la plataforma. Las plataformas se encargan de preseleccionar las empresas, formalizar los pr\u00e9stamos, gestionar los cobros y distribuirlos entre los inversores. Al ser una fuente no bancaria de financiaci\u00f3n, contribuye a que las peque\u00f1as y medianas empresas reduzcan su dependencia bancaria y accedan a una financiaci\u00f3n que adem\u00e1s, puede resultar m\u00e1s econ\u00f3mica, flexible y c\u00f3moda.<\/p>\n<p>\u00bfCambio de las reglas del juego?<\/p>\n<p>El concepto b\u00e1sico de financiaci\u00f3n colectiva ha existido desde hace siglos y podemos encontrar ciertos paralelismos con el surgimiento de las cooperativas de cr\u00e9dito o incluso la apertura del mercado burs\u00e1til a inversores no profesionales.<\/p>\n<p>Lo que aporta el crowdfunding es un mayor poder de decisi\u00f3n a la sociedad, rompiendo con la intermediaci\u00f3n financiera y bancaria tradicional, democratizando el mundo financiero y equilibrando las fuerzas entre la banca y las empresas. Y aporta mucha m\u00e1s transparencia a todas las partes interesadas. Las personas pueden invertir o prestar dinero directamente a empresas de su localidad, del sector de actividad que les interese, apoyando as\u00ed a las empresas que crean empleo y que representan la base de nuestra econom\u00eda productiva local. En este sentido, podemos decir que el crowdfunding representa un cierto cambio de paradigma y es un ejemplo m\u00e1s de que Internet ampl\u00eda nuestras oportunidades, la noci\u00f3n de comunidad y puede cambiar las reglas del juego.<\/p>\n<p>\u00bfHacia d\u00f3nde va el crowdfunding para empresas?<\/p>\n<p>A nivel mundial, en el 2011 las plataformas de crowdfunding canalizaron 1.500 millones de d\u00f3lares hacia familias y empresas y se prev\u00e9 que esta cifra llegue a los 3.000 millones en el 2013 a nivel mundial. Solo en Europa, en el 2011 ya exist\u00edan unas 200 plataformas operativas que lograron financiar alrededor de 300 millones de euros. Se estima que estas cifras han crecido un 50% en el 2012. De hecho, en el Reino Unido, el gobierno brit\u00e1nico canalizar\u00e1 este a\u00f1o 110 millones de libras a trav\u00e9s de distintas plataformas como medida para mejorar la falta de acceso al cr\u00e9dito de las peque\u00f1as y medianas empresas. En Espa\u00f1a existen ya m\u00e1s de 50 plataformas de crowdfunding, pero pocas enfocadas a financiar empresas y gestionar retornos financieros para los inversores.<\/p>\n<p>Este \u00faltimo punto entra\u00f1a el reto fundamental: convertir los pr\u00e9stamos o la inversi\u00f3n en peque\u00f1as empresas en productos de inversi\u00f3n similares a la inversi\u00f3n en el Ibex 35, los bonos del tesoro o los fondos de inversi\u00f3n. \u00bfY por qu\u00e9 no ir m\u00e1s all\u00e1? \u00bfNos imaginamos una sociedad en la que sus ciudadanos puedan decidir qu\u00e9 parte de sus fondos de pensiones se inviertan en empresas de la econom\u00eda productiva local?<\/p>\n<p>Desde el punto de vista regulatorio, como todas las innovaciones, el crowdfunding va por delante de una regulaci\u00f3n espec\u00edfica. En EEUU apareci\u00f3 una primera regulaci\u00f3n en el 2012 y la Comisi\u00f3n Europea ya est\u00e1 estudiando un primer documento t\u00e9cnico que debe sentar las bases para una futura regulaci\u00f3n com\u00fan del crowdfunding en Europa.<\/p>\n<p>En di\u00e1logo con la European Crowdfunding Association se trabaja con una visi\u00f3n com\u00fan: la restauraci\u00f3nde la financiaci\u00f3n a las peque\u00f1as y medianas empresas y la protecci\u00f3n de los derechos de los usuarios.<\/p>\n<p>El crowdfunding dota de m\u00e1s poder de decisi\u00f3n a los usuarios y, vistas las recientes experiencias en la comercializaci\u00f3n de productos financieros, es fundamental que todas las partes entiendan las ventajas y los riesgos de esta nueva modalidad de financiaci\u00f3n. Una mejor cultura financiera de las partes y una regulaci\u00f3n adecuada son, sin duda, elementos fundamentales para que el crowdfunding se convierta en un aut\u00e9ntico tsunami en el mundo financiero.<\/p>\n<p>Marc Domenech<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.arboribus.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Arboribus<\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.arboribus.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.arboribus.com<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las restricciones de cr\u00e9dito y el poder creciente de los bancos provocan el surgimiento de formas innovadoras de intermediaci\u00f3n e inversi\u00f3n. Con el objetivo com\u00fan de canalizar fondos a las empresas de la econom\u00eda productiva local, el crowdfunding para empresas tiene el potencial para reequilibrar la relaci\u00f3n entre ciudadanos, banca y empresas. 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