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La enorme flexibilidad de este seguro permite ofrecer un producto capaz de ajustarse a lo que cada persona necesita en cada momento. La decisión deberá moverse entre optimizar el pago mensual que se va a percibir, o fijar un mayor capital de recuperación para sus familiares y/o herederos en caso de fallecimiento.

Podemos diferenciar varias clasificaciones en función de distintos criterios que deberemos combinar para establecer el seguro que finalmente vayamos a contratar:

Según su duración:

  • Vitalicias: en las que se estarán cobrando hasta el fallecimiento del Asegurado y/o del Beneficiario.
  • Temporales: por la que se percibirán durante el período de tiempo establecido en la Póliza del Seguro (7, 10, 12 años, …). Esta es una solución pensada para quienes sólo necesiten ingresos complementarios durante un plazo determinado.

Según el comienzo del pago:

  • Inmediatas: por las que el Asegurado y/o el Beneficiario empiezan a cobrar con carácter inmediato, es decir, justo después de la contratación del Seguro.
  • Diferidas: en las que se comenzará a percibir el pago a partir de una fecha futura determinada, es decir, el titular puede contratar este Seguro, por ejemplo, con 50 años para empezar a cobrar a los 65 años cuando se jubile.

Según el número de Asegurados:

  • Este seguro puede ser contratado por uno o por dos titulares, existiendo en esta última modalidad la posibilidad de garantizar la “reversibilidad”, es decir, que al fallecimiento de uno de los dos Asegurados, el Seguro sea cobrada por el otro en el porcentaje que se establezca en la Póliza. También es posible establecer el porcentaje de reversión de la Renta que percibirá el Beneficiario en caso de fallecimiento del Asegurado.

Según la forma de cobro:

  • Constantes: el importe de la mensualidad permanece inalterable durante toda la duración del Contrato.
  • Crecientes: la cuantía se modifica cada anualidad en base a un porcentaje de incremento fijo establecido (2%, 3%, etc.).

Según las garantías sobre el capital:

  • Con o sin recuperación de capital a fallecimiento: el Seguro puede contemplar que al fallecimiento del Asegurado, los Beneficiarios por el designados recuperen o no el capital aportado para su contratación. Normalmente, se suele incluir una garantía básica, que conlleva que los Beneficiarios recuperarán el importe de la prima que no se haya consumido a fallecimiento, pero también se puede determinar que el porcentaje de recuperación llegue hasta el 100% del mismo, si bien a mayor porcentaje de recuperación menor será el pago mensual que se perciba.
  • Rescate: este Seguro contempla también la posibilidad de que el cliente pueda rescindir el compromiso anticipadamente, disponiendo de su inversión de forma total o parcial, aunque siempre sometido a las condiciones financieras contractualmente pactadas y a la fiscalidad que rija en cada momento.

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